Кредитование малого и среднего бизнеса

Предприниматели, успешно прошедшие все этапы становления бизнеса от поиска прибыльной идеи до легализации коммерческой деятельности, через некоторое время сталкиваются с проблемой медленного развития своего дела. Многим из них хочется увеличить объемы производства продукции, и сбыта товаров, но на закупку дополнительных станков, витринного оборудования, транспорта или сырья нужны деньги, которых в обороте бывает недостаточно.

 Анализ перспектив предприятия позволит понять, что выгоднее – относительное спокойствие и медленное движение к цели или осознанный риск и вливание в оборот заемных средств. Но перед принятием любого решения рекомендуется ознакомиться с тонкостями предоставления кредитов малому и среднему бизнесу.

 Условия кредитования

 Все новые предприниматели и небольшие фирмы попадают в группу повышенного риска и могут надеяться на получение займов спустя 6-12 месяцев, прошедших от начала активной деятельности. За это время важно не испортить свою деловую репутацию или как минимум постараться исправить негативные моменты в кредитной истории, если таковые были ранее зафиксированы.

 Важно помнить, что кредитный менеджер, рассматривая осуществимость выдачи займа предприятию, обращает внимание на платежеспособность его руководящего состава. Поэтому может быть отказано в кредите фирме, директор которой имеет просроченные долги перед финансовой организацией как физическое лицо.

 С другой стороны, коммерсанты, входящие в число постоянных клиентов банка и обладающие положительным кредитным досье, могут надеяться на упрощенный порядок рассмотрения заявок и на значительное снижение ставок.

Виды кредитных программ

 Даже учитывая то, что кредитные организации предъявляют строгие, но обоснованные требования к заемщикам из малого и среднего сегментов, список предложений для таких клиентов достаточно широк, ведь банки тоже заинтересованы в привлечении новых платежеспособных потребителей услуг.

• Пополнение оборотных средств позволяет использовать займ на покрытие кредиторской задолженности или в качестве аванса поставщикам.
  
• Проектное финансирование и автокредиты дают возможность приобрести в лизинг дорогостоящее оборудование или транспорт для расширения своей деятельности.
  
• Для покупки любой недвижимости – офисов, складов или других подсобных помещений существует коммерческая ипотека. Покупаемые в кредит здания используются в качестве залога.
  

 Необходимые документы

 Перечень некоторых бумаг может быть немного изменен под определенную кредитную программу, но можно перечислить основные формы, требующие обязательного предоставления во всех случаях.

• Учредительные документы или свидетельство о регистрации для ИП.
  
• Финансовая отчетность с отметкой налоговых органов.
  
• Справка об отсутствии задолженности перед бюджетом.
  
• Документы, подтверждающие право владения имуществом, которое будет использовано в качестве банковского залога.
  

 Подробный перечень можно получить у сотрудников компании "ПАНОРАМА".