28.02.2020

Изменения условий семейной ипотеки

Как бы ни ругали Советский Союз, а в те времена один ребенок в семье - это было, скорее, исключение, нежели правило.

 

С приходом в новую Россию "демократии" 90-х дети стали для многих молодых семей роскошью, особенно вторые. Понемногу стали забывать, что в СССР квартиры давали бесплатно. Это было большим счастьем для каждой семьи, хотя этого счастья многим приходилось долго ждать. Но ее все равно давали, а с надеждой жить веселее.

Ипотека для молодой семьи

Ломать - не строить, и после того, как все "насладились" демократией и свободой слова, стало понятно, что назад дороги нет, а впереди все темно и не ясно. Новой Конституцией детей не накормишь и квартиру за нее тоже не купишь. Многие помнят резкое снижение рождаемости, плоды которого мы уже начали пожинать.

 

Дети 90-х выросли

Специальная программа государственной поддержки семей, в которых есть дети, действует с 2018 г. Суть ее была в том, чтобы предоставить семьям, в которых второй (и последующий) ребенок родился после 1 января 2018 года, процентная ставка ипотечного кредита была снижена до 6%. Недостающие деньги банку возмещало государство. Было разрешено покупать с такой ставкой только первичное жилье, а также рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит.

Мы все любим ругать правительство и каждый может найти для этого основания. Но отрицать позитивные сдвиги политики государства, направленные на увеличение рождаемости, невозможно, поскольку ситуация сегодня сложилась таковой, что рождение каждого последующего ребенка приближает семью к обнищанию. Для тех, кто умеет смотреть вдаль глобально, последствия очевидны.

    

Эволюция льготной ипотеки

 

После того, как программа заработала, ее меняли и меняли в более выгодную для людей сторону. А именно, повышали максимальную сумму и "прокачивали" льготы. Все как бы хорошо, но не идеально. Льготную ставку снизили до 6% сроком на 3 года, когда после 2018-го в семье рождался второй ребенок. Если родился третий ребенок, льготную ставку продлевали на 5 лет. Многодетные семьи имели право на максимальный срок действия льготной ставки - 8 лет.

 

Когда заканчивался льготный период, такие семьи платили ставку как все остальные по схеме: ключевая ставка ЦБ плюс еще 2%. В такой схеме сильно настораживает ставка ЦБ, которая может быть совершенно непредсказуемой. Но даже несмотря на такое туманное будущее, довольно большой процент молодых семей этим воспользовались.

 

А что сегодня

 

Правительством приняты новые условия:

 

• Льготная ставка по ипотеке (6%) продлена на весь срок до полного погашения суммы для семей, в которых в период 2018-2022 гг. появится хотя бы второй ребенок.
• Договор на покупку жилья в ипотеку должен быть заключен в период с 2018 г.
• Также, как и раньше, разрешено рефинансировать (даже неоднократно) старый ипотечный кредит, но при этом ключевой будет дата рефинансирования, а не покупки.
• Использовать льготное ипотечное кредитование разрешено только на покупку жилья на первичном рынке.
• Если раньше материнский капитал нельзя было включать в максимальную сумму кредита, сейчас это разрешили.
• Для первого взноса по ипотеке теперь также можно использовать материнский капитал. Сумма первого взноса, как и раньше, составляет 20%.

 

Особые условия для семей с ребенком-инвалидом

 

В таких семьях для сохранения льготной ставки не требуется рождение второго ребенка. Такой ребенок может быть и единственным в семье. Причем, он не обязательно должен быть рожден в период с 2018 года.

 

Это - исключение из общего правила, поскольку в целом программа оказывает поддержку семьям при условии рождения второго и более ребенка. Если в семье один здоровый ребенок, процент, под который можно взять ипотечный кредит будет выше.

 

Льготная ставка 5%

 

В рамках государственной программы развития Дальнего Востока, льготную ставку по ипотеке для региона снизили до 5%. Условия - те же, что мы перечислили выше. Также здесь разрешается приобретать жилье в ипотеку на вторичном рынке.

 

Примечание: родитель, оформивший на себя ипотеку, должен являться гражданином РФ, равно как и дети.

 

В целом, каждая молодая семья может сэкономить достаточно большие средства. Даже если кто-то возразит, что это сумма - все равно огромная, принятые изменения - однозначно позитив.